威海市民刘先生想放贷赚外快，一名神秘男子联系上他，雇人送了一张信用卡，他把4.9万元存入这张卡里后，却怎么也刷不出来了。
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扑朔迷离的信用卡诈骗案中案nFR法治快讯网
法治山东网威海讯(通讯员 陶遵臣 杨本胜） 威海市民刘先生想放贷赚外快，一名神秘男子联系上他，雇人送了一张信用卡，他把4.9万元存入这张卡里后，却怎么也刷不出来了。nFR法治快讯网
而这张信用卡的主人是远在千里之外的浙江人洪某，洪某想提升信用卡额度，把卡寄给别人，别人又把他的卡寄给了刘先生。nFR法治快讯网
在威海警方冻结了洪某的信用卡账户以后，洪某擅自解冻，并将4.9万元据为已有，由此成了犯罪嫌疑人，上演了一场扑朔迷离的信用卡诈骗案中案。nFR法治快讯网
为赚外快，威海一市民打算代还他人信用卡欠款nFR法治快讯网
威海市民刘先生手里有几个闲钱，想对外放贷赚点外快，便在某同城网站上发布了广告信息，并留下手机号码。nFR法治快讯网
去年3月3日下午，一名男子给他打来电话，开门见山就说要借钱。刘先生告诉对方，借钱可以，但需要有担保。nFR法治快讯网
对方声称没有担保，刘先生挺为难，问他借钱要干什么?该男子表示，要还信用卡的欠款，并提出了一个皆大欢喜的“解决方案”。nFR法治快讯网
就是这个所谓的方案，成为了这起诈骗案的起源。nFR法治快讯网
方案是这样的，该男子表示可以把信用卡邮寄给刘先生，刘先生把钱存到这张卡里以后，再用POS机把钱刷出来。这样，一来等于刘先生代替对方还上了信用卡的欠款，二来刘先生可以从中收取一定的“好处费”。nFR法治快讯网
这个方案看起来和现在流行的“代还信用卡欠款”的操作方式一样，所以刘先生考虑一番后同意了，但事情的发展却出乎他的意料。nFR法治快讯网
意外发生， 信用卡“吞掉”他4.9万元nFR法治快讯网
去年3月4日上午，刘先生收到了对方的一条手机短信，内容大致为请刘先生给他代还4.9万元的欠款，以及信用卡密码。当日中午，一名老年男子送给刘先生一个信封，里面是一张某银行的信用卡。nFR法治快讯网
拿到信用卡以后，刘先生担心卡不能用，就先在POS机上刷出了双方讲好给自己的900余元的“好处费”，然后存了4.9万元到这张卡上。nFR法治快讯网
然而，就在这时，意外发生了，刘先生想把他存在卡里的4.9万元刷出来，POS机却提示“交易金额超限”，一分钱也刷不出来。nFR法治快讯网
“糟了，糟了，我被骗了!”刘先生慌了，连忙拦住并质问老年男子，对方却表示，他姓徐，当天，在威海汽车站附近，一名中年男子给了他这个信封，让他送给刘先生，酬劳是50元，至于其他情况，徐某一概不知情。刘先生再打那个电话，对方已经关机了。nFR法治快讯网
刘先生情知被骗，揪住徐某就去了派出所报案。案件受理之后，移交高区公安分局刑侦大队立案侦查。nFR法治快讯网
由于这张“吞钱”的信用卡是某银行发行的，威海地区没有该银行分支机构。立案当天，两名刑警驱车赶往烟台市某银行，赶在4.9万元被转走之前，通知银行方面将这张信用卡冻结。nFR法治快讯网
经查询开户者的信息发现，信用卡为一名洪姓男子所有，户籍所在地为浙江省常山县。nFR法治快讯网
刑警把送信封的男子徐某找来，让他辨认洪某的照片，徐某却表示，这不是雇他送信封的人。nFR法治快讯网
案情进展到这里就有些蹊跷了，一名姓氏不详、身份神秘的男子要刘先生代还信用卡欠款，而且雇人送了一张不是他本人所拥有的信用卡，这张卡又“吞掉”了刘先生的4.9万元……这名男子图的什么?nFR法治快讯网
出现意外， 冻结信用卡上的钱被人转走nFR法治快讯网
在追查那名神秘男子的同时，刑警告知刘先生，由于现有证据无法对浙江的洪某采取刑事强制措施，建议刘先生通过民事途径将损失挽回。nFR法治快讯网
刘先生给洪某打电话说明情况，请他不要动卡里的钱，尽快来威海当面协商。可洪某拒不来威，也不还钱，双方陷入僵持状态。nFR法治快讯网
到了今年1月底，案情突然有了新进展，那笔已被刑警冻结的4.9万元，被洪某解冻，一部分被系统自动还了欠款，其余3.3万元被转入洪某的另一张银行卡中。nFR法治快讯网
洪某动了这笔钱，便成了该案的犯罪嫌疑人。nFR法治快讯网
追回钱款， 这一案件仍扑朔迷离nFR法治快讯网
3月9日下午，浙江省衢州市火车站，洪某被杭州铁路公安处民警拦下盘问，确认了对方的身份后，通报给威海警方，高区公安分局迅速派员将洪某带回威海。nFR法治快讯网
洪某与受害人刘先生素不相识，也不是此前打电话要求代办信用卡的那名男子，远隔千里之遥，他的信用卡怎么会跑到威海来呢?nFR法治快讯网
经过对洪某的审查，事情有了合理的解释。nFR法治快讯网
洪某在当地是做个体生意的，去年年初，他加入一个信用卡交流群，看到里面有人发信息称可以帮人提升信用卡的额度。洪某当时资金周转不良，就动心了。nFR法治快讯网
洪某和牵线人取得联系以后，将自己的信用卡邮寄过去，又按对方的要求把绑定信用卡的手机号码换成另一个号码，并通过了银行客服的验证。后来，洪某又把开卡私人信息全部告诉了对方，此后就联系不上牵线人了。nFR法治快讯网
过了一段时间，洪某给开卡行客服打电话，想追回这张卡，客服告知这张卡已经被威海警方依法冻结，卡上有4.9万余元。nFR法治快讯网
洪某动了贪念，明知道这笔钱不是自己的，而且刘先生也给他打过电话说明了情况，他还是提交相关资料解冻了那张信用卡，系统自动扣除欠款后，其余的3.3万元被他转到自己另一张银行卡中。nFR法治快讯网
目前，洪某因涉嫌诈骗被高区公安分局依法刑拘审查。3月31日上午9时许，刘先生手持一面锦旗专程来到高区公安分局，表达感激之情。洪某到案后，警方为他追回了被骗钱款。nFR法治快讯网
最早和刘先生联系要求代还信用卡欠款的那个牵线人究竟是谁?又是谁从洪某处套走了这张信用卡，此卡又被谁装入信封送给刘先生的?这一切都是未解之谜，警方正在做进一步的追查。nFR法治快讯网
警方点评：找人“代还信用卡”有风险nFR法治快讯网
该案涉及到了时下比较流行的“代还信用卡欠款”，这类小广告有时候在街头巷尾可以看到。nFR法治快讯网
据主办该案的侦查员介绍，目前代还业务有两种模式，一种是“过桥资金”垫付形式，即代还机构是用自有资金帮人代还信用卡赚取高额手续费;另一种则是采取信用卡套现模式，信用卡套现是违规行为，是金融监管部门一直严厉打击的目标。刘先生的情况显然属于第一种，代还行为是为了从中赚取一定的好处费。nFR法治快讯网
侦查员表示，对于信用卡用户来说，找人代还信用卡欠款，实际上只是解一时之急，过后欠款还要自己还上，有时欠款数额也许会像滚雪球一样越滚越大，而且此举一旦被银行监测到，不仅会影响信用卡的正常使用，还有可能被列入失信“黑名单”。nFR法治快讯网
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